연말정산 신용카드 vs 체크카드: 총급여 25% 넘으면 바꾸세요

총급여 3,000만원

750만원

총급여 4,000만원

1,000만원

총급여 5,000만원

1,250만원

총급여 6,000만원

1,500만원

총급여 8,000만원

2,000만원

문턱은 카드 · 현금영수증 사용액 전체로 넘습니다. 문턱을 채우는 몫은 공제율이 낮은 신용카드 사용액부터 계산합니다.

신용카드

15%

체크카드 · 현금영수증 · 간편결제 직불

30%

도서 · 공연 · 영화 · 헬스장 · 수영장총급여 7,000만원 이하

30%

전통시장 · 대중교통

40%

총급여 3,000만원공제 150만원 → 300만원

세금 111,375원 덜

총급여 4,000만원공제 150만원 → 300만원

세금 247,500원 덜

총급여 5,000만원공제 150만원 → 300만원

세금 247,500원 덜

총급여 6,000만원공제 150만원 → 300만원

세금 247,500원 덜

총급여 8,000만원공제 150만원 → 250만원

세금 264,000원 덜

문턱까지는 신용카드, 그 위 1,000만원을 체크카드로 쓴 경우입니다. 세금은 지방소득세까지 더했고, 1인 가구 · 다른 공제 없음으로 계산했습니다.

총급여 7,000만원 이하

300만원, 자녀 1명 350만원, 2명 이상 400만원.

총급여 7,000만원 초과

250만원, 자녀 1명 275만원, 2명 이상 300만원.

추가 한도

한도를 넘으면 전통시장 · 대중교통(7,000만원 이하는 도서 · 공연 · 체육시설 포함) 공제분을 300만원(7,000만원 초과 200만원)까지 더 받습니다.

자녀 수 한도

2026년 사용분부터 생겼습니다. 20세 이하 기본공제 대상 자녀를 셉니다.

사용액 확인

카드사 앱의 ‘연말정산 예상’ 메뉴나 홈택스 ‘연말정산 미리보기’에서 1~9월 사용액을 봅니다.

문턱 아래

할인 · 포인트가 큰 신용카드를 그대로 씁니다.

문턱 위

남은 연말까지 체크카드 · 현금영수증으로 바꿉니다.

맞벌이

문턱은 각자의 총급여로 정하므로, 소득이 적은 쪽 카드로 몰면 문턱을 빨리 넘습니다.

내 총급여와 사용액으로 환급액이 얼마 바뀌는지는 연말정산 환급액 계산기에서 봅니다.